Alles over
Creditcards en Bonussen
Het aanvragen van creditcards is een populaire manier om in (relatief) korte tijd grote hoeveelheden punten/miles te verdienen. Deze pagina legt uit hoe dit in zijn werk gaat voor Nederlandse AMEX-kaarten.
Wees verstandig
Allereerst een kleine introductie en waarschuwing. Het gebruiken van creditcards biedt verschilende voordelen, maar de praktijk wijst uit dat niet iedereen met kopen op krediet overweg kan. Ga hier dus verstandig mee om en voorkom dat je in de financiele problemen komt omdat het aanlokkelijk is om iets nu te kopen en later te betalen.
Om potentiële schulden te beperken werken AMEX-kaarten volgens het ‘charge card’ principe. Bij een charge card dient de openstaande schuld iedere maand volledig te worden afgelost. Gespreid aflossen is dus niet mogelijk! Lees daar hier meer over.
Om (te) hoge uitgaven te voorkomen maak ik zelf gebruik van een spaarrekening die ik spiegel met mijn AMEX-uitgaven. Als ik dus iets van €500 koop met AMEX zet ik direct €500 op die spaarrekening. Op die manier geef ik nooit teveel uit (want het bedrag is van de betaalrekening af) en heb ik het geld altijd beschikbaar als American Express het wil afschrijven.
Maak de balans op
Houdt er tevens rekening mee dat elke AMEX-kaart je een x-bedrag per maand kost aan contributie. Hoe meer voordelen de kaart heeft, hoe hoger dit bedrag is. Het zal niet als een verrassing komen dat de duurdere kaarten interessanter zijn voor het verdienen van punten dan de goedkopere kaarten.
Daarnaast gaat de volgende paragraaf over welkomstbonussen. Om voor dergelijke welkomstbonussen in aanmerking te komen dien je binnen 3 maanden na het verkrijgen van je kaart een flink bedrag met je AMEX-kaart uit te geven (meestal €4000) OF de kaart voor een periode (meestal 13 maanden) aan te houden met een transactie-eis van tenminste €1 per maand.
In het kort: lees de voorwaarden goed door voordat je een kaart aanvraagt! Dit voorkomt teleurstellingen.
En begin bij de basis
Als je als nieuwe klant een AMEX-kaart aanvraagt kom je in aanmerking voor een welkomstbonus in de vorm van Amexpunten of Flying Blue miles. De hoogte van dergelijke bonussen verschilt zowel per kaart als per actieperiode.
De welkomstbonus van een Platinum Card fluctueert bijvoorbeeld tussen de 50.000 en 100.000 Amexpunten. Het is het daarom absoluut waard om even te wachten tot er goede bonus beschikbaar komt!
Deze 100.000 Amexpunten zijn met een 5:4 ratio om te zetten naar bijvoorbeeld 80.000 Avios punten of 50.000 Flying Blue Miles! Daar kun je een leuke reis van maken!
Daarnaast gelden de welkomstbonussen per AMEX-productlijn. Momenteel bestaan deze uit de reguliere kaarten (Green, Blue, Gold en Platinum) en de Flying Blue kaarten (Entry, Silver, Gold en Platinum). Je kan dus zowel een reguliere Platinum card als een Flying Blue Platinium card nemen en voor beide kaarten een welkomstbonus ontvangen.
Het mooiste van de welkomstbonussen is echter dat American Express klanten beloond voor het werven van nieuwe klanten, waardoor je de welkomstbonus van de nieuwe klant zelf ook krijgt! Dit kan en mag ook gewoon een vriend of partner zijn.
Dit betekent dat als je een welkomstbonus van 100.000 punten hebt gekregen als nieuwe klant en je partner een zelfde kaart aanvraagt via jouw referentie link, jullie in totaal 300.000 Amexpunten hebben! (200.000 punten voor jou en 100.000 punten voor je partner). Deze zijn daarna (als je ze omzet naar Flying Blue Miles) via Flying Blue Family samen te voegen. Lees daar hier meer over!
Zodra de punten zijn overgeboekt naar (bijvoorbeeld) KLM/Air-France kunnen de kaarten ook (naar wens) weer worden opgezegd.
Volgens de voorwaarden van American Express kom je weer in aanmerking voor een welkomstbonus als je 12 maanden geen AMEX-kaart hebt gehad binnen een productlijn. In het geval dat je partner de kaart heeft stopgezet, kan deze zich na 12 maanden weer aanmelden en ontvangen jullie beiden wederom de op dat moment geldende welkomstbonus (bijv. 100.000 punten) per persoon.
Op deze manier kun je met relatief weinig moeite periodiek veel punten/miles verdienen en deze inzetten voor mooie vliegreizen!
Met de kaarten
Zoals eerder aangegeven zijn er twee productlijnen in Nederland:
- American Express (regulier)
- Flying Blue American Express
De reguliere American Express lijn bevat de volgende kaarten:
| Kaart | Contributie | Welkomstbonus | Punten per euro |
| Blue | €0 (voorwaarden) | N.v.t | 0.5 |
| Green | €6,50 per maand | N.v.t | 1 |
| Gold | €20 per maand | 10.000 – 40.000 | 1 |
| Platinum | €65 per maand | 50.000 – 100.000 | 1 |
De Flying Blue lijn bevat de volgende kaarten:
| Kaart | Contributie | Welkomstbonus | Miles per euro |
| Entry | €3 per maand | N.v.t | 0.5 |
| Silver | €6,25 per maand | N.v.t | 0.8 |
| Gold | €16,50 per maand | 20.000 – 40.000 | 1 |
| Platinum | €55 per maand | 40.000 – 80.000 | 1.5 |
De bijbehorende voordelen
Deze paragraaf beschrijft de voordelen per creditcard. Omdat vooral de Gold en Platinum kaarten interessant zijn voor het vergaren van punten/miles beperk ik de informatie tot deze categorie kaarten.
Platinum (regulier)
De onderstaande voordelen krijg je direct zodra je de kaart hebt ontvangen en zolang je deze aanhoudt. Voor een aantal van de voordelen dien je wel accounts aan te maken en je kaart hieraan te linken, denk hierbij aan de hotelketens, Prority Pass, Hertz, etc.
Wat het dinertegoed betreft krijg je 3x per jaar een uitnodiging om deze te verzilveren, je kan de kaart dus niet slechts 1 maand aanhouden en 3x uit eten gaan.
De voordelen van de kaart zijn:
- Een welkomstbonus van 50.000 – 100.000 Amexpunten
- 1 Amexpunt per uitgegeven euro met de kaart
- 3x per jaar een diner voor twee ter waarde van €100 per keer
- Aankoop- Reis- & autoverhuurverzekeringen
- Privium plus (Schiphol loungetoegang voor jou en een gast)
- Priority pass (Wereldwijde loungetoegang voor jou en een gast)
- Gold status bij verschillende hotelketens (kamer upgrades, gratis ontbijt)
- Unieke hotelaanbiedingen (kamer upgrades, diner tegoed)
- Gold status bij Hertz autoverhuur
Gold (regulier)
De Gold card is voornamelijk interessant als je contributie (of het uit te geven bedrag dat benodigd is voor de welkomstbonus) van de platinum card te hoog vindt.
Gelukkig kun je ook met deze kaart prima punten sparen en biedt deze nog steeds een leuk aantal voordelen:
- Een welkomstbonus van 20.000 – 40.000 Amexpunten
- 1 Amexpunt per uitgegeven euro met de kaart
- 1x per jaar een diner voor twee ter waarde van €100
- Aankoop- & Reisverzekeringen
- 4x loungetoegang op een luchthaven
- Gratis Amazon Prime lidmaatschap
Platinum (Flying Blue)
De Platinum Flying Blue card is is vooral handig als je veel met KLM/Air-France reist en participeert in hun Flying Blue loyaliteitsprogramma. Dit programma biedt allerlei niveaus met reisvoordelen die je kan unlocken door Flying Blue XP te behalen. Deze zijn o.a. te verdienen door het nemen van vluchten.
De voordelen van de kaart zijn:
- Een welkomstbonus van 40.000 – 80.000 Flying Blue miles
- 1.5 Flying Blue mile per uitgegeven euro met de kaart
- 60XP per jaar voor het halen/behouden van je Flying Blue status
- Flying Blue Platinum niveau delen (alleen als je dit niveau hebt)
- Aankoop- Reis- & autoverhuurverzekeringen
Gold (Flying Blue)
De Flying Blue gold card heeft mijns inziens dusdanig weinig voordelen dat je eigenlijk beter voor één van de andere kaarten kan gaan. Dat wil natuurlijk niet zeggen dat er geen mensen bestaan voor wie deze kaart wellicht wel een ‘match’ is, misschien zie ik wel iets over het hoofd!
De voordelen van de kaart zijn:
- Een welkomstbonus van 20.000 – 40.000 Flying Blue miles
- 1 Flying Blue mile per uitgegeven euro met de kaart
- 30XP per jaar voor het halen/behouden van je Flying Blue status
- Aankoop- Reis- & autoverhuurverzekeringen
En mijn advies
Beide productlijnen hebben duidelijk hun eigen voordelen, waarmee de reguliere lijn een wat meer ‘all-round’ pakket biedt en de Flying Blue lijn een pakket is dat meer geënt is op mensen die met enige regelmaat KLM/Air-France vliegen en voor het Flying Blue loyaliteitsprogramma willen gaan.
De keuze is dus erg afhankelijk van je situatie en preferenties. Onthoud echter dat je niet persé aan één kaart vastzit en flexibel bent. Op die manier haal je het meest uit je AMEX-kaarten!
De kaart die ik bijvoorbeeld zelf aanhoud is de reguliere Platinum card. Dit omdat de voordelen het best bij ons passen. Vooral de hotel benefits, de dinertegoeden en de korting op huurauto’s via Hertz bevallen erg goed! Tot nu toe levert die kaart aan de hand van de voordelen meer op dan de contributie kost.
Daarnaast hebben we af en toe een extra kaart. Als er een wat grotere uitgave aankomt vraagt mijn partner bijvoorbeeld een platinum card aan via mijn referentie-link zodat we beiden de welkomstbonus krijgen. Op die manier sparen we voor toekomstige vliegreizen o.b.v. punten/miles.
Toen mijn partner tijdelijk niet in aanmerking kwam voor een eigen AMEX-kaart heb ik vlak voor de vakantie een Flying Blue credit card aangevraagd om onze vliegreis en verblijven mee te betalen. Omdat deze kaart zich (zoals jullie nu weten) binnen een andere productlijn bevindt kon ik de welkomstbonus van die kaart innen en tevens een leuke hoeveelheid extra Miles verzamelen middels de vliegvoordelen van die kaart.
Flexibiliteit en creativiteit zijn de sleutel!
Nawoord
Hopelijk heeft mijn uitleg jullie enigzins geholpen in de wondere wereld van American Express en het vergaren (en besteden) van Amexpunten & Miles! De overige pagina’s leggen uit hoe het Flying Blue loyaliteitsprogramma werkt en hoe je d.m.v. loyaliteitsystemen ‘stapelen’ ook sneller punten kan verdienen.
Mochten jullie de site behulpzaam vinden, geintresseerd zijn in een AMEX-kaart en me willen bedanken. Dan zou ik het echt onzettend tof vinden als je de kaart aanvraagt via de links op mijn website. Zoals jullie nu weten krijg ik dan dezelfde welkomstbonus als jullie. Het goede nieuws is dat er geen nadeel aan zit, tenzij je natuurlijk al iemand hebt die je de welkomstbonus meer gunt. Dan zou ik voor die persoon gaan! =)
Let op: De American Express kaarten en de bijbehorende voordelen zijn alleen beschikbaar voor personen van 18 jaar en ouder. Als je jonger bent dan 18 jaar kun je de kaarten helaas niet aanvragen. Zorg ervoor dat je voldoet aan de leeftijdsvereisten voordat je via de links op mijn website een aanvraag indient.